¿Tu dinero crece o sólo sobrevive? Por qué ahorrar ya no es suficiente

En este inicio de año hay algo que todos deberíamos hacer, sin excepción, revisar nuestra situación financiera. Este es el mejor momento para hacer una pausa, tomar control y planear.

Lo primero y más importante es hacer un presupuesto. 

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Sin presupuesto no hay planeación. Existe una técnica muy sencilla y efectiva, popularizada por Elizabeth Warren, ex profesora de Harvard, conocida como el método 50-30-20. ¿En qué consiste?

El 50% de tus ingresos debe destinarse a los gastos esenciales, gasolina, comida, servicios, teléfono, vivienda.

El 30% va dirigido al ahorro a mediano y largo plazo, como ahorro para el retiro, para la educación, proyectos personales o familiares.

Y el 20% restante es para gastos personales, para lo que tú quieras disfrutar sin culpa. Pero ojo, si de ese 20% te sobra algo, intégralo al 30% de ahorro.

Ese hábito marca una gran diferencia con el tiempo. Otro punto clave al iniciar el año es revisar tus compras a meses sin intereses. Muchas personas olvidan cuántas tienen activas y en qué fechas vencen.

Apúntalas en tu calendario, porque un descuido puede convertir algo sin intereses en una deuda con intereses moratorios.

También es un excelente momento para planear en familia. Una vez que tú tienes claro tu presupuesto, siéntate con tu familia y hazlos parte. 

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Que sepan cuánto se gasta en tu casa, cómo pueden aportar y, sobre todo, cómo evitar los famosos gastos hormiga. Esos pequeños gastos diarios que, sin darnos cuenta, pueden comerse una parte importante del ingreso mensual.

Ahora, en el mediano y largo plazo, hay una pregunta clave: ¿Estás preparado para tu retiro? Aquí es muy importante revisar tu Afore.

Este es el momento ideal para saber en qué ley está registrado, conocer cómo se están invirtiendo tus recursos y entender si lo que llevas ahorrado será suficiente para el futuro.

Independientemente de la ley en la que te encuentres, es fundamental revisar planes para el retiro. Una excelente alternativa para aumentar el nivel de vida que tienes hoy y durante tu retiro.

En este punto entran los planes personales de retiro, los PPR, una verdadera joya financiera, ya que te permiten ahorrar de forma estructurada, obtener beneficios fiscales y recibir devoluciones del ICR cada año. Y aquí quiero dejarte algo muy claro.

Si tú no tienes una inversión que no esté ganando arriba del 5%, en realidad estás perdiendo tu dinero.

Este mensaje va especialmente para quienes tienen su dinero en plazos fijos, pagarés e instrumentos tradicionales, que ya no están superando la inflación.

Tener el dinero detenido no es conservarlo, es perder poder adquisitivo con el tiempo.

Hoy ya existen alternativas de inversión, tanto en México como a nivel internacional, que permiten aprovechar el interés compuesto. Que siempre juega a tu favor.

Recuerda, una buena asesoría financiera marca la diferencia y puede significar varios puntos porcentuales más de tu crecimiento en tu patrimonio.

El mejor momento para invertir fue ayer. El segundo mejor momento es hoy.