¿Si me roban mi tarjeta de crédito, el banco me hace reembolso por cargos NO reconocidos?
El robo o extravío de una tarjeta no implica perder dinero de forma automática. En México, la ley obliga a los bancos a investigar y reembolsar cargos en algunas situaciones.
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A medida que el uso de tarjetas bancarias crece, el fraude digital también lo hace / Agencia Es Imagen (Ilustrativa)
Al descubrir que tu tarjeta de crédito fue robada o notar cargos que no hiciste, una de las primeras impresiones podría ser la angustia.
Pero más allá del susto, una de las preguntas más comunes en los buzones de queja en México es si el titular de la tarjeta tendrá que pagar por compras que no realizó o el banco le devuelve el dinero.
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Aunque la respuesta corta es que, en teoría, el banco debe reembolsar los cargos no reconocidos, la realidad es que hay plazos, obligaciones y excepciones que todo tarjetahabiente debe conocer para no perder su dinero.
Al ser México un país donde el uso de tarjetas sigue en aumento tanto como el fraude digital, entender tus derechos como usuario financiero es simplemente vital.
¿Qué dice la ley en México sobre los cargos no reconocidos?
En México, los usuarios de tarjetas de crédito están protegidos por la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, así como por disposiciones emitidas por el Banco de México y la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).
De acuerdo con estas normas, el banco está obligado a reembolsar los cargos no reconocidos siempre y cuando el cliente notifique el robo, extravío o uso indebido de su tarjeta.
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La ley establece que el usuario no será responsable de los cargos realizados a partir del momento en que reporta el incidente.
Además, las instituciones financieras deben bonificar provisionalmente el monto reclamado mientras se lleva a cabo la investigación correspondiente. Si se confirma que el cargo fue fraudulento, la bonificación se vuelve definitiva.
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El tiempo es clave: ¿qué pasa si tardas en reportar un cargo no reconocido?
Uno de los puntos más importantes y menos conocidos es el plazo para reportar el robo o los cargos no reconocidos.
En México, la responsabilidad del usuario puede extenderse hasta 48 horas antes del aviso al banco. Es decir, los cargos realizados en ese lapso pueden ser analizados caso por caso.
Es por ello que especialistas financieros y la propia CONDUSEF recomiendan los siguientes puntos:
- Reportar el robo o extravío de inmediato, vía telefónica o desde la app bancaria.
- Solicitar el folio de reporte, ya que es tu respaldo legal.
- Revisar constantemente tu estado de cuenta, incluso si crees que la tarjeta está segura.
Cuanto más rápido se haga el reporte, menor es el riesgo de que el banco te atribuya alguna responsabilidad.
Así es el proceso de aclaración y reembolso por montos no reconocidos
Una vez que el usuario presenta la reclamación, el banco debe cancelar la tarjeta y emitir una nueva.
Además, se inicia una investigación interna para determinar si el cargo fue o no reconocido. Asimismo, se abona provisionalmente el monto reclamado en la cuenta del cliente.
Este proceso puede tardar hasta 45 días naturales, aunque en muchos casos se resuelve antes. Si el banco determina que el cargo sí fue fraudulento, el dinero queda abonado de forma definitiva y el cliente no debe pagar intereses ni comisiones por ese monto.
Si el banco no responde o niega el reembolso sin fundamentos, el usuario puede acudir a la CONDUSEF, que funge como mediador y, en muchos casos, logra resoluciones favorables para el consumidor.
No obstante, algo que debes evitar para no perder la protección de tu tarjeta es compartir el NIP o datos de la tarjeta, demorar el reporte del robo o cargos sospechosos, así como autorizar compras y después desconocerlas.
Estos factores pueden complicar la aclaración y dar argumentos al banco para rechazar el reembolso.
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- Edwin García
- edwin.hernandez@multimedios.com
- Redactor y editor digital en TELEDIARIO Puebla. Licenciado en Lingüística y Literatura Hispánica por la BUAP. Tengo especial interés en temas sociales, derechos humanos y seguridad de mi estado. Además, soy docente en asignaturas vinculadas a las áreas de Lenguaje y Sociedad.
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