¿Qué es mejor, PPR o Afore? Estas son las diferencias entre las formas de ahorro para el retiro

Elegir la mejor opción para la jubilación genera dudas en miles de trabajadores en México. Para resolver si es mejor un Plan Personal de Retiro (PPR) o la Afore, en TELEDIARIO consultamos a Luis Lozano, director de Inversiones Institucionales en VALMEX, quien explicó cómo opera cada alternativa y cuál resulta más conveniente.

El especialista aclara que no se trata de elegir una sobre la otra como enemigas, sino de entender que cumplen funciones distintas. Sin embargo, advierte que depender únicamente de la Afore resulta insuficiente para tener una vejez tranquila.

Afore vs PPR: ¿En qué se diferencian?

La Afore es una cuenta obligatoria para quienes cotizan en el IMSS o ISSSTE, donde el patrón, el gobierno y el trabajador aportan dinero. El Plan Personal de Retiro es un contrato voluntario que abres de forma independiente en una institución financiera privada.

Durante la charla, el directivo de VALMEX señala por qué la Afore se queda corta frente a las necesidades reales de gasto en la edad adulta:

"Para los sueldos medianos y altos, la tasa de reemplazo suele ser de apenas el 20 por ciento o 30 por ciento".

Esto significa que al jubilarte solo con la Afore, recibirás menos de una tercera parte de tu sueldo actual. Por ello, el PPR funciona como el complemento ideal para tapar esa brecha financiera.

Ventajas del Plan Personal de Retiro sobre la Afore

Aunque ambas herramientas invierten el dinero para generar rendimientos, el PPR ofrece beneficios que la Afore obligatoria no posee:

• Control total: Tú decides el monto, la frecuencia de las aportaciones y la estrategia de inversión según tu perfil.
• Mayor devolución del SAT: Las aportaciones al PPR se pueden deducir en la declaración anual hasta por el 10 por ciento de tus ingresos, lo que genera saldo a favor.
• Sin patrón: Es accesible para profesionales independientes, freelancers y trabajadores del sector informal.

Sobre el manejo del capital en estos instrumentos, Lozano enfatiza la importancia de poner a trabajar los recursos para vencer a la inflación:

"Ahorrar es una cosa e invertir es otra. Si solo guardas el dinero en una alcancía, este pierde poder de compra cada año".

¿Cuál es la mejor decisión para tu futuro?

La mejor estrategia consiste en conservar la Afore como base obligatoria y sumar un PPR puro para elevar el monto final de la pensión. Esta combinación permite aprovechar el interés compuesto en ambos frentes y obtener mayores beneficios fiscales cada año ante el SAT.

Ante la urgencia de asegurar un ingreso digno para la vejez, el especialista financiero concluye con un mensaje directo para la población:

"Abre tu PPR ahorita, no mañana, no la semana que entra... ábrelo ahorita".

Abrir este plan toma 15 minutos desde un celular, requiriendo únicamente una identificación oficial vigente para comenzar a invertir en el retiro.

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