Cuánto tiempo tardo en salir del Buró de Crédito si no pago

Uno de los términos financieros más temidos en México es el Buró de Crédito, y peor aún el historial crediticio, es decir el registro de datos que es el resultado de que tan cumplida es una persona al pagar sus créditos y servicios.

Este historial crediticio es una carta de presentación para que los bancos y empresas conozcan el comportamiento de pagos de una persona mes a mes, y este registro quedará marcado en el reporte pero no para siempre, ya que existen periodos específicos en los que desaparecen dependiendo del monto.

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Un mito que ha sido vinculado con el Buró de Crédito por mucho tiempo es que se trata de una "lista negra" en la cual se boletina a las personas que no pagan o deben un préstamo; sin embargo, esa no es su función.

¿Qué es el Buró de Crédito?

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) son entidades cuyo objetivo es prestar los servicios de recopilación, manejo, entrega o envío de información sobre el historial crediticio de personas y empresas que se encuentran en el Buró para evaluar y determinar, junto con otros factores como la edad e ingresos, si te prestan dinero o no.

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Son responsables de gestionar y resguardar toda la información crediticia que comparten las diferentes instituciones, ya sean bancos, tiendas departamentales, financieras, compañías telefónicas, compañías de telecomunicaciones o cualquier empresa inscrita a este servicio.

Los clientes de Buró de Crédito y Círculo de Crédito son las mismas empresas que buscan conocer el comportamiento financiero de los potenciales clientes mediante los datos otorgados y agrupados en un expediente. La información se comparte con la autorización de las mismas personas.

Aparecer en el Buró no es malo, si se tiene o se tuvo contratado algún tipo de crédito ya sea empresarial, tarjeta de crédito, nómina, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio.

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Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma como se pagan los créditos, sea puntual o presente retrasos, es decir, se refleja lo bueno y lo malo. Si el historial crediticio es bueno, abrirá las puertas a futuros créditos, en cambio sí es malo, cerrará las mismas.

¿Puedo salir del Buró de Crédito?

Para ser borrado del Buró, la Condusef especifica que esto será dependiendo del monto de la deuda, que se registra en UDIS, es la temporalidad que se mantiene ese registro:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS (202.50 pesos), se eliminan después de un año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (4 mil 50 pesos), se eliminan después de dos años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (8 mil 100 pesos), se eliminan después de cuatro años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS (3 millones 240 mil pesos), el crédito no se encuentre en proceso judicial o se haya cometido algún fraude en tus créditos.

Cómo mejorar el score crediticio

Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

El historial crediticio permanece en la base de datos durante 72 meses contados a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el otorgante de crédito haya reportado la fecha de cierre o la última vez que reportó al Buró de Crédito.

Es necesario que solicites tu historial crediticio de manera periódica, para detectar cualquier anomalía como pudiera ser la aparición de créditos que no solicitaste, pagos mal reportados o consultas a tu historial no autorizadas.

Por ley tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses. Otros servicios que ofrece el Buró de Crédito son "Mi Score" y "Alertas Buró Plus", el primero resume tu historial crediticio en una puntuación que va de los 400 hasta los 850 puntos, y tiene un costo de 58 pesos.

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Por su parte, "Alertas Buró Plus" te envía notificaciones vía correo electrónico cada vez que hay un cambio o una consulta en tu historial crediticio, por un costo de 232 pesos al año.

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